私人学生贷款(Private Student Loans)推荐【2021.3 更新】

私人学生贷款 ( Private Student Loans ) 是学生可以用来帮助支付学费、食宿、学习用品等费用，是联邦贷款外的选择。学生可以选择联邦贷款或私人学生贷款，联邦学生贷款的利率是固定的，无论信用分数如何，所以借款人都是一样的。目前本科生的利率是2.75%，研究生或专业学生的利率是4.3%或5.3%。而私人学生贷款可以是固定的，也可以是浮动的，浮动的范围也比较大。
通常最好从联邦学生贷款开始，联邦贷款不管从利率还是延期都有优势。私人学生贷款可以填补资金缺口，总之，根据自己的实际情况来选择。

私人学生贷款摘要：

Ascent 学生贷款
College Ave 学生贷款
Sallie Mae 学生贷款
Discover Private Student Loan 学生贷款
SoFi 私人学生贷款
Earnest 私人学生贷款
Custom Choice Loan 私人学生贷款
CommonBond 学生贷款
Funding U 学生贷款
LendKey 学生贷款
Citizens One 学生贷款
Stride Funding 收入分成协议贷款
EDvestinU 私人学生贷款

Ascent 学生贷款

★★★★★

最低信用分

540

Fixed APR

3.34-13.57%

Variable APR

2.46-12.40%

期限(年)

5,7,10,12,15

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Ascent 提供了联署 co-signed 和非联署 non-co-signed 的学生贷款，这给没有联署人的借款人提供了更多的选择。 Ascent还有一系列的减免和延期还款计划。借款人可以选择一个渐进式的还款计划，从一个较低的月付款开始，随着时间的推移增加，这对于刚开始工作的毕业生来说是很有用的。

优点/缺点

优点：
提供联署人贷款和独立贷款。
国际学生可以通过拥有美国公民或永久居留权的联署人获得资格。
无需进行严格的信用调查，即可提供利率估算。
缺点：
入学时间少于一半的学生不符合资格。

更多信息

资格要求：
没有信用记录的学生借款人可以与信用良好的联署人 co-signer 一起获得资格。
联署人必须证明当前和上一年的收入至少为24,000美元。
如果学生的信用分数低于700分，联署人的最低信用分数必须达到660分，如果学生的信用分数在700分以上，联署人最低信用分数必须达到620分。
国际学生必须有联署人，否则无法申请。
贷款额度：
以信用为基础的贷款，每年$1,000至$200,000，总贷款额度为200,000元；以未来收入为基础的贷款,每年$1,000至$20,000元。
每学年的贷款额度不能超过学费总额。
延期还款：
当借款人遇到经济困难时，可以暂停还款，每次最多三个月，整个贷款期限内最多可以暂停24个月，但是连续延期只能四次，最长12个月。
在延期还款期间，利息会继续累积。

College Ave 学生贷款

★★★★★

最低信用分

650+

Fixed APR

3.34-12.99%

Variable APR

1.04-11.98%

期限(年)

5, 8, 10 ,15

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College Ave 是一家全能型私人贷款产品的机构，借款人可以离校后最初的6个月免还款，也就是说借款人离校后可获得6个月的宽限期。

优点/缺点

优点：
没有hard credit check。
比其他贷款机构有更灵活的还款选择。
离校后可延长6个月的宽限期。
缺点：
最低信用分要求未披露，但是获批的借款人的信用分在700左右。
最低1,000美元，最高不超过学费。

更多信息

资格要求：
获批的借款人的信用分数在700分左右。
最低年收入需要35000美元，必须在还款期至少过半时，才能申请解除联署人。
美国公民或永久居民。
贷款额度：
最低信用分要求未披露，但是获批的借款人的信用分在700左右。
最低1,000美元，最高不超过学费。
延期还款：
可提供长达12个月的宽限，每三个月至六个月递增一次。

Sallie Mae 学生贷款

★★★★★

最低信用分

未披露

Fixed APR

4.25-12.59%

Variable APR

1.25-11.35%

期限(年)

5-15

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Sallie Mae 为全日制和非全日制学生提供固定利率和浮动利率贷款，还款方式灵活。可以将还款时间推迟到离校后6个月，如果在学校期间只支付利息或部分利息，则可以节省资金。

优点/缺点

优点：
是为数不多的为非全日制学生提供贷款的机构之一。
借款人可以获得在线辅导和免费的信用分数跟踪。
非美国公民，包括DACA学生，可以和美国的共同签字人一起申请。
缺点：
需要hard credit check，没有关于最低合格信用分数或收入的信息。

更多信息

资格要求：
获批借款人或联署人的信用评分没有透露，最低收入也没有透露。
必须是美国公民或永久居民。
非美国公民可与信用良好的美国公民或永久居民共同申请（需要美国公民和移民局的文件）。
贷款额度：
最低1,000美元，最高不超过学费。
延期还款：
当你意识到自己无法支付月供时，请尽快致电给客服并说明您的情况，并帮助你确定延期付款是否是你的最佳选择，无需提交表格，客户服务可以帮助你设置。
在贷款期间，每次最多可以授权3个月，最长可以授权12个月。

Discover Private Student Loan 学生贷款

★★★★★

最低信用分

未披露

Fixed APR

4.59-12.99%

Variable APR

1.59-11.99%

期限(年)

15 or 20

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Discover 私人学生贷款不收滞纳金，如果借款人选择在校期间按期支付贷款利息，他们还提供利率折扣。还提供了几种独特的延期付款、暂缓付款和困难付款方式。联署人解除是不可以的，而且贷款期限只有一种：15年。

优点/缺点

优点：
相比其他贷款机构，为有困难的借款人提供更灵活的还款方式。
没有逾期费用。
缺点：
需要 hard credit check。

更多信息

资格要求：
批准借款人的信用分数大于750分。
最低收入没有透露。
GPA在3.0以上的借款人可以获得贷款金额的1%作为现金奖励。
国际学生可以通过拥有美国公民或永久居留权的联署人获得资格。
贷款额度：
最低1,000美元，最高不超过你的总学费(需减去其他经济援助)。
延期还款：
借款人有12个月的暂缓还款，这是整个行业的标准。
但Discover还提供了几个额外的选项，包括在还款周期的早期为借款人提供3个月的暂停还款和6个月的减免还款选项。

SoFi 私人学生贷款

★★★★★

最低信用分

未披露

Fixed APR

4.13-11.52%

Variable APR

1.78-11.89%

期限(年)

5,10,15

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SoFi 也许是最著名的学生贷款再融资贷款机构，它也为本科生、研究生、法律和商业学生以及家长提供贷款。它的本科生贷款产品提供了大部分行业标准的功能，另外还有一些优惠：没有逾期费，如果你的联署人已经使用了另一个 SoFi 产品，可以享受0.125%的利率折扣。

优点/缺点

优点：
不需要硬性信用调查。
有多种校内还款方式可供选择，包括只收利息和定额收费，以及本科生和研究生的延期还款。
提供职业规划、求职协助和创业支持等额外福利。
缺点：
不提供每两周一次的自动支付。

更多信息

资格要求：
获批借款人或联署人的信用分数大于700。
没有最低收入要求。
贷款额度：
最低5,000美元。
延期还款：
SoFi 提供了一个特定的失业保护计划，允许借款人在被解雇的情况下，以三个月为单位暂停付款，最长可达12个月。
此外，对于遇到其他经济困难的借款人，如医疗费用等，也有单独的暂缓还款计划。
无论采用哪种计划，借款人总暂缓还款时长为12个月。

Earnest 私人学生贷款

★★★★★

最低信用分

650

Fixed APR

3.49-12.78%

Variable APR

1.05-11.44%

期限(年)

5,7,10,12,15

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Earnest 的私人学生贷款是想要灵活还款的借款人的选择，其再融资贷款最适合想要定制还款计划，快速还清债务的借款人。如果联邦学生贷款的额度用完，需要额外资金来支付大学费用，Earnest是一个不错的选择。Earnes目前支持移动端申请。

优点/缺点

优点：
借款人可以不经过正式申请，每12个月申请1个月的暂缓还款。
没有逾期费用。
9个月的宽限期比大多数贷款机构提供的时间长。
缺点：
需要 hard credit check。
内华达州不提供贷款。

更多信息

资格要求：
最低信用评分：650分。
独立学生贷款无最低收入要求，联署人年收入为35,000美元。
贷款额度：
最低1000美元，最高不能超出总学费。
延期还款：
借款人可以不经过正式申请，每12个月申请1个月的暂缓还，9个月的宽限期比大多数贷款机构提供的时间长。

Custom Choice Loan 私人学生贷款

★★★★★

最低信用分

625

Fixed APR

3.99-10.56%

Variable APR

1.06-9.55%

期限(年)

7,10,15

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Custom Choice Loans 最适合高年级学生，借款人毕业的时候励，凭毕业证明可获得2%的本金减免。

优点/缺点

优点：
不需要严格的信用检查。
没有逾期费用。
毕业时本金减免2%。
缺点：
亚利桑那州、爱荷华州和威斯康星州不提供贷款。
有学生签证的借款人不能获得贷款。

更多信息

资格要求：
最低信用分：625分。
没有最低收入要求，但借款人必须有收入证明。
必须是美国公民或永久居民。亚利桑那州，爱荷华州或威斯康辛州的借款人不能申请。
一般来说，超过50%的人在申请时有联署人。
贷款额度：
最高1,000美元，最高为学校证明的100%学习费用(减去其他援助)，但不超过99,000美元。
延期还款：
借款人可以申请12个月的暂缓还款，每两个月递增一次。
借款人必须成功偿还本金和利息，且拖欠时间不能超过59天才有资格。
还款期限将根据宽限时间的长短而延长。

CommonBond 学生贷款

★★★★★

最低信用分

660

Fixed APR

3.99-10.99%

Variable APR

4.13-9.64%

期限(年)

5,10,15

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CommonBond 的本科生私人学生贷款适用于攻读学士学位的学生，必须有联署人。

优点/缺点

优点：
不需要 hard credit check。
借款人会被分配到一个专门的Money Mentor。
缺点：
密西西比州和内华达州不提供贷款。
需要联署人。

更多信息

资格要求：
必须是美国公民或永久居民。
覆盖全美，除了密西西比州和内华达州。
贷款额度：
2000美元到50万美元，取决于学校的学费。
延期还款：
提供超过12个月的宽限期。

Funding U 学生贷款

★★★★★

最低信用分

None

Fixed APR

7.99-14.99%

Variable APR

N/A

期限(年)

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Funding U在他们的贷款决定中并不依赖信用分数。他们根据学术成就、按时毕业的可能性、预计学生债务总额和毕业后的预计收入来评估借款人。他们只向就读于符合其毕业率要求的大学的借款人提供贷款。虽然大一和大二学生可以获得Funding U贷款的资格，审批要求比较严格。大三和大四的学生更有可能获得批准。

优点/缺点

优点：
不需要联署人或信用记录就能获得贷款。
不需要 hard credit check。
DACA的学生如果有符合工作条件的SSN，就有资格获得贷款。
缺点：
22个州没有贷款。
在校期间和宽限期内需要付款。
最高额度低于大多数贷款机构。

更多信息

资格要求：
没有信用要求，但借款人不能有拖欠记录。
没有最低收入要求，但借款人必须证明他们可以每月支付20美元的费用。
只有全日制的学生可以申请。
必须是美国公民、永久居民或DACA获得者，有SSN。
贷款额度：
3001美元元至10000美元。
延期还款：
如果借款人有经济困难，或实习或受自然灾害影响，可以获得24个月的延期。

LendKey 学生贷款

★★★★★

最低信用分

660

Fixed APR

3.99-8.49%

Variable APR

1.49-7.69%

期限(年)

5,10,15

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LendKey 为本科生贷款提供18个月的延期，比许多其他贷款机构提供的延期更长，但要求在校期间开始还款。

优点/缺点

优点：
18个月延期付款。
缺点：
需要 hard credit check。
在校期间不能延期。

更多信息

资格要求：
有联署人的借款人比例达到90%以上，最低信用分要求660分，最低收入年收入要求24000美元。
必须是美国公民或永久居民，支持全美50个州。
贷款额度：
最低1,000美元，最高不超过就学总费用(减去其他援助)。
延期还款：
借款人可以在贷款期内享受18个月的延期，每半年递增一次。

Citizens One 学生贷款

★★★★★

最低信用分

未披露

Fixed APR

3.99-11.39%

Variable APR

1.22-11.15%

期限(年)

5,10,15

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Citizens One 私人学生贷款最适合有合格的共同签字人和与银行已有关系的国际学生。学生必须攻读学士学位或更高学位才有资格。

优点/缺点

优点：
支持国际学生。
6个月宽限期。
Citizens Bank 客户可享受忠诚度折扣。
提供多年贷款审批。
缺点：
必须攻读本科或更高的学位。
需要 hard credit check。

更多信息

资格要求：
最低信用分要求没有披露。最低收入要求12000美元。
国际学生有资格申请，但是需要美国公民或永久居民的联署人。
美国50个州的借款人都可以申请。
贷款额度：
1000美元至10万美元。
延期还款：
6个月的延期。如果你遇到经济困难，可以推迟12个月付款。

Stride Funding 收入分成协议贷款 – Income Share Agreement

★★★★★

最低信用分

None

Fixed APR

N/A

Variable APR

N/A

期限(年)

5,可延长至10

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收入分成协议贷款(Income Share Agreement，简称 ISA)。像传统的学生贷款一样，ISA为借款人提供教育资金。但ISA的还款是基于借款人的收入，而不是利率。 Stride的还款上限为借款金额的2倍。例如，如果借款人获得10,000美元，最多偿还20,000美元。这个上限低于其他一些私人ISA，Stride只有不到5%的学生会达到支付上限。

优点/缺点

优点：
如果借款人失业了，可暂停还款。
贷款决定不是基于的信用分数。
可以获得免费的职业服务，包括工作安排支持。
缺点：
提前还款没有折扣。
南卡罗来纳州不提供贷款。

更多信息

资格要求：
虽然不以信用分为基础，但负面的记录，比如贷款违约，将被取消资格。
毕业后的最低预计收入通常是5万美元。
必须是美国公民或永久居民。
南卡罗来纳州不提供。 STEM和医疗保健学科，是首选。
如果你正在攻读不同专业的硕士学位，或者如果你是大三或大四学生，或者你已经有了学士学位，也有资格申请。
贷款额度：
5000美元至25000美元，每年。
终身最高额度为50,000美元.
延期还款：
在校时无需还款。如果经济困难，可以申请6个月的延期。
延期将根据具体情况考虑，并要求提供文件。

EDvestinU 私人学生贷款

★★★★★

最低信用分

750

Fixed APR

2.02-7.42%

Variable APR

4.09-9.50%

期限(年)

7,10,15

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对于信用良好的借款人和连署人，EDvestinU 私人学生贷款提供的利率可以与联邦父母PLUS贷款相媲美。

优点/缺点

优点：
利率很低，媲美联邦贷款，支持国际学生。
缺点：
最低信用分要求高。

更多信息

资格要求：
最低信用分750分。最低年收入30,000美元(借款人或联署人)。
美国公民或永久居民。
有信用良好的美国公民或永久居民作为联署人的国际学生也有资格申请。
贷款额度：
最低1,000美元，最高不超过就学总费用(上限是200,000美元)。
延期还款：
EDvestinU 没有明确规定因经济困难而延期或暂缓贷款的政策。但是，面临困难的借款人可能符合贷款延期的条件。

Ascent 学生贷款

College Ave 学生贷款

Sallie Mae 学生贷款

Discover Private Student Loan 学生贷款

SoFi 私人学生贷款

Earnest 私人学生贷款

Custom Choice Loan 私人学生贷款

CommonBond 学生贷款

Funding U 学生贷款

LendKey 学生贷款

Citizens One 学生贷款

Stride Funding 收入分成协议贷款 – Income Share Agreement

EDvestinU 私人学生贷款

信用卡

个人贷款

房屋贷款

学生贷款

保险比较

投资理财

银行账户

Country/region