小额贷款 (Small Personal Loans) 推荐【2021.3 更新】

小额贷款 (Small Personal Loans) 一般是在没有储蓄的情况下，急需一笔钱来应付当前的情况，比如医疗账单或者其他小额支出的费用。小额个人贷款的优势也很明显，主要能够快速获得批准，当然贷款机构也有要求，用户贷款的月供不超过月收入的5%，贷款期限比较短，一般限制在3到12个月。下面我挑选出优质的小额贷款机构，供大家参考选择。

小额个人贷款摘要：

Upgrade：小额贷款额度$1k – $50k
Upstart：小额贷款额度$1k – $50k
LendingClub：小额贷款额度$1k – $40k
Avant：小额贷款额度$2k-$35k
OneMain：小额贷款额度$1.5k – $20k
Best Egg：小额贷款额度$2k-$35k
Prosper：小额贷款额度$2k-$40k
Rocket Loans：小额贷款额度$2k-$45k

Upgrade 小额贷款1,000美元起

★★★★★

最低信用分

580

APR

6.94-35.97%

期限

3-5年

贷款额度

$1k – $50k

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Upgrade对贷款人的信用分要求不高，手机应用提供贷款和查看信用的工具，方便用户操作。

优点/缺点

优点：
最低信用分数要求低，借款人可以用贷款来支付商业费用，提供利率折扣，直接向债权人支付债务合并贷款。允许 secured, co-signed， joint。
缺点：
有手续费和逾期费用。
Fee：
手续费 Origination fee: 2.9% – 8%.

更多信息

资格要求：
信用记录三年以上，借款人的最低分数应为580分（平台借款人的平均分数为697分），这使得信用良好一般的用户也可以申请。此外，该贷款机构不要求申请人满足最低收入要求，尽管借款人的平均年收入为9.5万美元。申请人的贷款前债务与收入比最高应达到45%，不包括他们的抵押贷款。最低月现金流要求$800。此外 Upgrade 允许共同申请人。
资金用途：
Upgrade 的贷款必须用于偿还信用卡，债务合并，房屋装修或支付其他大额购物。然而，Upgrade与一些贷款机构不同，它允许借款人使用个人贷款资金来支付商业费用。Upgrade 将直接支付第三方贷款机构的费用，使债务整合比一些竞争贷款机构更方便。除了法律已经规定的限制外，对使用 Upgrade 贷款没有具体的禁止性规定。
放款时间：
一旦 Upgrade 贷款被批准，借款人一般需要四个工作日才能收到资金。但如果 Upgrade 是直接将借款人的贷款偿还给第三方贷款机构，则资金清算时间可能需要两周。

Upstart 小额贷款1,000美元起

★★★★★

最低信用分

580

APR

6.16-35.99%

期限

3-5年

贷款额度

$1k-$50k

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对于信用记录短的用户，Upstart是一个不错的选择。

优点/缺点

优点：
信用记录短可申请，能够在一个工作日内为贷款提供资金，能够选择自定义付款日期，提供直接支付给债权人的部分债务合并贷款。
缺点：
收取不超过贷款额8%的手续费。无担保或共同签字选项只提供三年或五年期的贷款。
Fee：
手续费：0%-8%。逾期费：逾期金额的5%或15美元元，以高者为准。

更多信息

资格要求：
Upstart 之所以能脱颖而出，是因为它使用了一个基于人工智能的平台，在评估借款人申请时考虑了一系列非常规变量。而且，虽然该平台宣传最低信用分数为600分，但 Upstart 甚至可以接受信用记录不够分数的申请人。在评估潜在借款人时，Upstart 会考虑大学教育、工作经历、居住地、债务收入比、破产和拖欠情况以及信用查询次数。借款人还必须有一份全职工作或6个月内开始的工作机会，一份固定的兼职工作或其他固定的收入来源，年收入至少为12,000美元。不允许有共同签字人和共同申请人。
资金用途：
Upstart 的个人贷款可用于信用卡和其他债务合并、特殊活动、搬家和重新安置、医疗和牙科费用以及房屋装修。与许多其他传统和在线贷款机构相比，Upstart 还允许借款人使用个人贷款资金来支付教育费用（加州、康涅狄格州、伊利诺伊州、华盛顿州和哥伦比亚特区除外）。Upstart 借款人不能使用资助非法活动或购买武器、枪械或非法药品。
放款时间：
Upstart 为在下午5点之前接受贷款的借款人提供下一工作日的资金。下午5点后批准的贷款通常在下一个工作日或之后的工作日获得资金。Upstart 报告称，有99％的贷款申请人在接受贷款条款后的一个工作日收到款项。与教育有关的费用的贷款在接受贷款后最多可能需要三个工作日。

LendingClub 小额贷款1,000美元起

★★★★★

最低信用分

600

APR

10.68-35.89%

期限

3-5年

贷款额度

$1k–$40k

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LendingClub 提供欠款转移贷款，让债务合并更容易。通过这种类型的贷款，LendingClub 向第三方贷款人提供直接付款，包括1700多个债权人。该平台不仅为用户负责支付，用户还可以准确地选择向每个债权人支付贷款额度的多少。

优点/缺点

优点：
直接偿还第三方债权人，允许共同申请者。
缺点：
收取手续费和滞纳金，贷款期限有限，年利率高。
Fee：
手续费：2%-6%。逾期费：逾期金额的5%或15美元元，以高者为准。

更多信息

资格要求：
申请人必须有600分的最低信用分数和三年的最低信用记录，才有资格申请 LendingClub 贷款。此外，申请人的债务与收入比，单身申请人应低于40%，联合申请人应低于35%。这些因素，包括收入证明，有助于 LendingClub 的投资人平台决定他们要借给谁。联合申请人是允许的，但 LendingClub 借款人不能选择联署人。
资金用途：
通过 LendingClub 发放的贷款可以用于包括债务和信用卡合并、房屋维修、医疗费用和特殊活动。LendingClub 还通过提供直接支付给第三方债权人的方式，让债务合并变得简单。借款人被限制将资金用于高等教育、投资、赌博和非法活动。
放款时间：
LendingClub 的借款人通常会在贷款批准后四天内收到贷款资金。如果贷款人需要额外的文件或验证，时间会长一些。

Avant 小额贷款2,000美元起

★★★★★

最低信用分

550

APR

9.95-35.99%

期限

2-5年

贷款额度

$2k-$35k

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Avant 个人贷款对用户的信用分要求较低，对于信用不佳的用户是一个不错的选择。

优点/缺点

优点：
提供有抵押和无抵押贷款选择，低信用分数要求550分，贷款期限最长60个月。
缺点：
收取预付管理费，不提供直接支付给债权人的债务合并服务，不允许有联署人和共同申请人。
Fee：
管理费用：高达4. 75%。逾期费用：25美元。未成功付款费：15美元。

更多信息

资格要求：
Avant 的最低信用分数要求为550分，借款人平均分数在600到700分之间。同样，Avant 专注于中低收入借款人，最低收入要求仅为2万美元，不过大多数借款人的平均家庭收入为4万至10万美元。为了扩大资格，Avant 还会考虑更多的因素，不仅仅是你的工作收入，包括赡养费和子女抚养费，还可能包括你家庭中其他人的收入。
资金用途：
Avant 贷款可以用来巩固债务和支付诸如医疗费用、汽车维修、房屋装修搬家或度假旅游。Avant 借款人不能使用个人贷款资金来支付业务费用，但该平台允许现有借款人用另一笔贷款对现有的 Avant 贷款进行再融资。
放款时间：
Avant 申请人如果在周一至周五中部时间下午4:30之前获批无抵押贷款，可以在下一个工作日收到资金。不过，与其他贷款机构一样，根据借款人的银行不同，资金到位时间也会有所不同。对于进行担保贷款的借款人来说，也可能需要更长的时间。

OneMain Financial 小额贷款1,500美元起

★★★★★

最低信用分

None

APR

18.00-35.99%

期限

2-5年

贷款额度

$1.5k – $20k

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OneMain利率很高，但这家贷款机构接受低信用分数。

优点/缺点

优点：
资金能在当天到账，支持 joint and secured loans，可选择付款日期。
缺点：
利率比其他平台要高，有手续费。不向第三方债权人提供直接付款。
Fee：
手续费 Origination fee: 25 to $400 or 1 – 10%。

更多信息

资格要求：
无信用分要求，无债务收入比要求，无最低收入要求(平台用户平均年收入4,5000美元)。需要由美国联邦、州或地方政府签发的带有照片的身份证明。
资金用途：
可用于债务合并，家庭装修，任何个人支出或消费。
放款时间：
当天就能办好，但通常需要到 branch office 去办。

Best Egg 小额贷款2,000美元起

★★★★★

最低信用分

640

APR

5.99-29.99%

期限

3-5年

贷款额度

$2k-$35k

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Best Egg 为希望合并债务并需要快速获取现金的借款人提供帮助。

优点/缺点

优点：
贷款期限最长可达五年，最低年利率低，没有预付罚款。
缺点：
不向第三方债权人提供直接付款，收取手续费。
Fee：
手续费 Origination fee: 0.99％-5.99％。逾期费: $15。

更多信息

资格要求：
Best Egg 为美国境内用户提供贷款，除爱荷华州、佛蒙特州、西弗吉尼亚州和华盛顿特区外，其他各州的借款人都可以申请。申请人的最低信用分数应达到640分，才有资格申请个人贷款，但平台没有披露最低收入要求。总的来说，借款人的贷款期限、额度和年利率都将取决于其信用评分、收入、还款义务、贷款金额、信用记录等因素。
资金用途：
借款人可以使用 Best Egg 个人贷款资金，通过债务合并和信用卡再融资来简化财务状况。Best Egg 贷款和其他贷款机构提供的贷款一样灵活，可以用于各种用途，包括从房屋装修到搬家和搬迁或税收和医疗费用。但是，与许多其他贷款机构一样，贷款收益不能用于 post-secondary education，购买或携带任何证券或非法活动。
放款时间：
申请 Best Egg 个人贷款的过程可以在五分钟内完成。预计贷款审批和资金到位需要一到三个工作日，有些客户可能会在当天收到资金。

Prosper 小额贷款2,000美元起

★★★★★

最低信用分

640

APR

7.95-35.99%

期限

3-5年

贷款额度

$2k-$40k

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Prosper 是一家p2p贷款机构，为信用一般或良好的借款人提供个人贷款。该公司表示，自2005年成立以来，已经向100多万人发放了170多亿美元的贷款。

优点/缺点

优点：
可以选择更改付款日期，提供多种贷款额度。
缺点：
收取手续费和逾期费。自动支付无费率折扣。借款人只能选择两种还款期限。
Fee：
手续费: 2.4-5%。逾期: $15 or 5% ，以高者为准。

更多信息

资格要求：
最低信用分要求640分，平台借款人平均分是726分。最低信用记录为2年，信用报告上至少有3个账户。无最低收入要求，最高负债收入比：50%（不含房贷）。 U.S. resident，过去一年内无破产记录，必须年满18岁，必须提供社会安全号和美国银行账户。爱荷华州和西弗吉尼亚州不提供服务。
资金用途：
Prosper的个人贷款可用于债务整合、房屋装修、过桥贷款、购车、小生意、婴儿和收养、订婚戒指、特殊场合、太阳能和其他 “绿色 “项目。不能用于支付高等教育费用。
放款时间：
通常需要5天的时间可以拿到资金。

Rocket Loans 小额贷款2,000美元起

★★★★★

最低信用分

580

APR

7.16-29.99%

期限

3-5年

贷款额度

$2k-$45k

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与竞争对手相比，Rocket Loans 的个人贷款不够灵活，但 Rocket Loans 利率较低和资金可以当日到账。

优点/缺点

优点：
资格预审过程只需 soft credit check。当日审批，并可当日拿到资金。使用自动支付可享受费率折扣。
缺点：
收取手续费、逾期金和资金不足的费用。不提供债务合并贷款的直接付款。不允许联署人或共同申请人。贷款还款期限有限。
Fee：
手续费: 1-6%。逾期: $15 (10天宽限期)。

更多信息

资格要求：
最低信用分要求580分，平台借款人平均分是710分。最低信用记录要求两年以上。最低年收入要求$24000元,平台借款人平均为$85000。最高负债收入比：40%或70%，包括房贷；借款人平均为14%。必须年满18岁（阿拉巴马州和内布拉斯加州为19岁）。必须提供SSN。
资金用途：
可以将个人贷款资金用于房屋装修、汽车相关费用、旅游度假等大额支出。也可用于合并其他债务，但Rocket Loans不会直接支付给第三方贷款机构。贷款资金不能用于教育费用或与非法活动有关的费用。
放款时间：
被批准的借款人如果在工作日东部时间下午1点之前完成申请，就可以在申请当天收到贷款资金。

Upgrade 小额贷款1,000美元起

Upstart 小额贷款1,000美元起

LendingClub 小额贷款1,000美元起

Avant 小额贷款2,000美元起

OneMain Financial 小额贷款1,500美元起

Best Egg 小额贷款2,000美元起

Prosper 小额贷款2,000美元起

Rocket Loans 小额贷款2,000美元起

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