低利率个人贷款(Low interest)推荐【2021.3 更新】

低利率个人贷款 (Low interest) 主要要求用户有良好的信用和高收入。可以看到贷款机构提供个人贷款的利率是浮动的，每个人的利率取决很多因素，除了良好的信用和收入，还包括信用记录、债务和是否最近从银行或贷款机构获得贷款等一系列因素。要想获得低利率的贷款，各个因素都需要表现良好。市场是有很多贷款机构，每家提供的利率，贷款周期和贷款额度都不相同，需要贷款的朋友可以多做比较，根据自己的需求来选择。

低利率个人贷款摘要：

Payoff 个人贷款：利率为 5.99 – 24.99%
LightStream 个人贷款：利率为 4.49-20.49%
SoFi 个人贷款：利率为 5.99-22.56%
Best Egg 个人贷款：利率为 5.99- 29.99%
Upstart 个人贷款：利率为 6.16-35.99%

Payoff 低利率个人贷款 – 适合信用卡债务合并

★★★★★

最低信用分

640

APR

5.99 – 24.99%

期限

3-5年

贷款额度

$5k-$40k

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Payoff 帮助信用良好的借款人合并信用卡债务。

优点/缺点

优点：
无手续费，逾期费。向第三方贷款人直接提供合并付款服务。借款人在贷款期内最多可以更改三次还款日期。
缺点：
不允许联署人或共同申请人。不能用于现有学生贷款的再融资。
Fee：
手续费 Origination fee: 0% – 5%.

更多信息

资格要求：
借款人的最低信用分数应达到640分，才有资格申请债务合并贷款。要获得资格，申请人还必须有至少三年的信用记录，当前零拖欠，年收入至少4万美元，债务收入比低于50%。平台还将评估每个申请人的信用利用率和当前的信用额度。Payoff不为借款人提供联署人 co-signer 选项，因此申请人必须根据个人经济情况进行资格审查。需要SSN。
资金用途：
Payoff 只提供信用卡债务合并的贷款。
放款时间：
在提交申请和所有必要的文件后，审核可能需要三到七个工作日。在获得批准并签署文件后，将在三到六个工作日内收到资金。

LightStream 低利率个人贷款 – 最适合的银行贷款

★★★★★

最低信用分

660

APR

4.49-20.49%

期限

2-7年

贷款额度

$5k-$100k

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Ascent提供了联署 co-signed 和非联署 non-co-signed 的学生贷款，这给没有联署人的借款人提供了更多的选择。 Ascent还有一系列的减免和延期还款计划。借款人可以选择一个渐进式的还款计划，从一个较低的月付款开始，随着时间的推移增加，这对于刚开始工作的毕业生来说是很有用的。

优点/缺点

优点：
不收取手续费、预付或滞纳金，快速审批。
缺点：
没有资格预审程序，无到期日灵活性，对贷款收益使用有限制。
Fee：
手续费 Origination fee: None。逾期费: None。

更多信息

资格要求：
LightStream建议申请者在申请个人贷款前，应具备良好至优秀的信用。
为了增加获批的机会，申请人还应该有几年的信用记录，包括多个账户类型，以及稳定的收入，足以偿还目前的债务和新的LightStream贷款。信用优良的申请人也更有可能获得有利的条件。LightStream不允许共同签字人，但借款人可以提交联合申请。
资金用途：
LightStream的个人贷款可用于多种用途，从购买新车，房车或珠宝到支付房屋装修费用。但是，LightStream确实脱颖而出，因为可以将贷款用于土地，分时度假和所谓的小房子融资。与其他顶级贷方一样，LightStream禁止将其个人贷款用于 post-secondary education，商业目的和违法活动。还禁止借款人使用LightStream贷款资金为现有的LightStream贷款再融资。
放款时间：
如果贷款在银行营业日东部时间下午2:30之前获得批准，LightStream借款人最快可在当天收到资金。要获得当天的资金，申请人还必须审查并以电子方式签署贷款协议；向LightStream提供资金偏好和相关银行信息；并完成最后的核实程序–所有这些都必须在贷款获批当天下午2:30之前完成。

SoFi 低利率个人贷款 – 适合信用优良的人

★★★★★

最低信用分

680

APR

5.99-22.56%

期限

2-7年

贷款额度

$5k-$100k

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评价很高的贷款机构，利率有优势，贷款额度高，而且没有费用。但是 SoFi 的信用分数要求比 LightStream 和 Marcus 略高，要求年收入至少4.5万美元。

优点/缺点

优点：
资格预审与soft credit check，一到两天就能获得资金，贷款额度高，期限长。
缺点：
不向第三方债权人提供债务合并的直接付款服务。不允许联署人。
Fee：
手续费 Origination fee: None。逾期费: None。

更多信息

资格要求：
个人贷款申请者的最低信用分数应该是680分，成功的申请者都有700分或以上的分数。申请人必须是所在州的合法成年人。必须是美国公民、永久居民或签证持有人。申请人必须有工作，必须有至少45,000美元的年收入，SoFi借款人的平均收入超过100,000美元。
资金用途：
SoFi 个人贷款仅限于用于个人、家庭用途。意味着借款人可以将贷款资金用于支付医疗费用、信用卡合并、房屋装修和搬迁费用等。然而，SoFi贷款不能用于新的商业企业、购买房地产、投资和证券、中学后教育(post-secondary)或短期过桥融资。
放款时间：
借款人通常会在几天内收到资金，或在批准和接受条款后的下一个工作日内收到资金。对于超过20,000美元的贷款，时间可能会长一点。

Best Egg 个人贷款 – 适合在乎利率的人，利率低

★★★★★

最低信用分

640

APR

5.99-29.99%

期限

3-5年

贷款额度

$2k-$35k

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Best Egg 为希望合并债务并需要快速获取现金的借款人提供帮助。

优点/缺点

优点：
贷款期限最长可达五年，最低年利率低，没有预付罚款。
缺点：
不向第三方债权人提供直接付款，收取手续费。
Fee：
手续费 Origination fee: 0.99％-5.99％。逾期费: $15。

更多信息

资格要求：
Best Egg 为美国境内用户提供贷款，除爱荷华州、佛蒙特州、西弗吉尼亚州和华盛顿特区外，其他各州的借款人都可以申请。申请人的最低信用分数应达到640分，才有资格申请个人贷款，但平台没有披露最低收入要求。总的来说，借款人的贷款期限、额度和年利率都将取决于其信用评分、收入、还款义务、贷款金额、信用记录等因素。
资金用途：
借款人可以使用 Best Egg 个人贷款资金，通过债务合并和信用卡再融资来简化财务状况。Best Egg 贷款和其他贷款机构提供的贷款一样灵活，可以用于各种用途，包括从房屋装修到搬家和搬迁或税收和医疗费用。但是，与许多其他贷款机构一样，贷款收益不能用于 post-secondary education，购买或携带任何证券或非法活动。
放款时间：
申请 Best Egg 个人贷款的过程可以在五分钟内完成。预计贷款审批和资金到位需要一到三个工作日，有些客户可能会在当天收到资金。

Upstart 个人贷款 – 适合信用记录短的人

★★★★★

最低信用分

580

APR

6.16-35.99%

期限

3-5年

贷款额度

$1k-$50k

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对于信用记录短的用户，Upstart是一个不错的选择。

优点/缺点

优点：
信用记录短可申请，能够在一个工作日内为贷款提供资金，能够选择自定义付款日期，提供直接支付给债权人的部分债务合并贷款。
缺点：
收取不超过贷款额8%的手续费。无担保或共同签字选项只提供三年或五年期的贷款。
Fee：
手续费：0%-8%。逾期费：逾期金额的5%或15美元元，以高者为准。

更多信息

资格要求：
Upstart 之所以能脱颖而出，是因为它使用了一个基于人工智能的平台，在评估借款人申请时考虑了一系列非常规变量。而且，虽然该平台宣传最低信用分数为600分，但 Upstart 甚至可以接受信用记录不够分数的申请人。在评估潜在借款人时，Upstart 会考虑大学教育、工作经历、居住地、债务收入比、破产和拖欠情况以及信用查询次数。借款人还必须有一份全职工作或6个月内开始的工作机会，一份固定的兼职工作或其他固定的收入来源，年收入至少为12,000美元。不允许有共同签字人和共同申请人。
资金用途：
Upstart 的个人贷款可用于信用卡和其他债务合并、特殊活动、搬家和重新安置、医疗和牙科费用以及房屋装修。与许多其他传统和在线贷款机构相比，Upstart 还允许借款人使用个人贷款资金来支付教育费用（加州、康涅狄格州、伊利诺伊州、华盛顿州和哥伦比亚特区除外）。Upstart 借款人不能使用资助非法活动或购买武器、枪械或非法药品。
放款时间：
Upstart 为在下午5点之前接受贷款的借款人提供下一工作日的资金。下午5点后批准的贷款通常在下一个工作日或之后的工作日获得资金。Upstart 报告称，有99％的贷款申请人在接受贷款条款后的一个工作日收到款项。与教育有关的费用的贷款在接受贷款后最多可能需要三个工作日。

Payoff 低利率个人贷款 – 适合信用卡债务合并

LightStream 低利率个人贷款 – 最适合的银行贷款

SoFi 低利率个人贷款 – 适合信用优良的人

Best Egg 个人贷款 – 适合在乎利率的人，利率低

Upstart 个人贷款 – 适合信用记录短的人

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