债务合并 (Consolidation Loans) 贷款推荐【2021.3 更新】

债务合并(Consolidation Loans)是将多个债务，如信用卡，医疗，汽车维修账单等合并成一个固定的月供债务。这样可以帮助债务人有效的节省利息，多个债务合并成一个债务管理起来也很方便。前提是债务合并贷款的利率要低于其他债务的利率。下面我们根据利率的高低和综合评分列出市场上最好的几家适合债务合并的贷款机构。

小额个人贷款摘要：

Payoff：债务合并贷款利率为5.99-24.99%
Marcus：债务合并贷款利率为6.99-19.99%
LightStream：债务合并贷款利率为4.49-20.49%
Upgrade：债务合并贷款利率为6.94-35.97%
Avant：债务合并贷款利率为5.99-22.56%
Discover® Personal Loans：债务合并贷款利率为6.99-24.99%
Prosper：债务合并贷款利率为7.95-35.99%

Payoff 债务合并个人贷款 – 适合信用卡债务合并

★★★★★

最低信用分

640

APR

5.99 – 24.99%

期限

3-5年

贷款额度

$5k-$40k

查看利率>

Payoff 帮助信用良好的借款人合并信用卡债务。

优点/缺点

优点：
无手续费，逾期费。向第三方贷款人直接提供合并付款服务。借款人在贷款期内最多可以更改三次还款日期。
缺点：
不允许联署人或共同申请人。不能用于现有学生贷款的再融资。
Fee：
手续费 Origination fee: 0% – 5%.

更多信息

资格要求：
借款人的最低信用分数应达到640分，才有资格申请债务合并贷款。要获得资格，申请人还必须有至少三年的信用记录，当前零拖欠，年收入至少4万美元，债务收入比低于50%。平台还将评估每个申请人的信用利用率和当前的信用额度。Payoff不为借款人提供联署人 co-signer 选项，因此申请人必须根据个人经济情况进行资格审查。需要SSN。
资金用途：
Payoff 只提供信用卡债务合并的贷款。
放款时间：
在提交申请和所有必要的文件后，审核可能需要三到七个工作日。在获得批准并签署文件后，将在三到六个工作日内收到资金。

Marcus 债务合并 – 无手续费

★★★★★

最低信用分

660

APR

6.99-19.99%

期限

3-6年

贷款额度

$3.5k- $40k

查看利率>

在提供个人贷款的银行中，Marcus以低利率，免费，灵活的付款方式和透明的在线申请流程而著称。

优点/缺点

优点：
向多达10个第三方债权人提供直接合并付款, 没有手续费，逾期，资金不足或预付款项，借款人在贷款期限内最多可以更改三次付款日期。
缺点：
贷款需要四个工作日，不允许联署人人或共同申请人，最低信用分要求为660。
Fee：
手续费 Origination fee: None。逾期费: None。

更多信息

资格要求：
Marcus 银行个人贷款申请人必须具有至少660的信用评分才有资格；但是，分数较高的人有资格获得较低的利率和更优惠的条件。而且，尽管 Marcus 没有披露收入要求，但该平台确实要求申请人拥有足够的收入来偿还贷款。 Marcus 不允许共同签名者或共同申请人。必须年满18岁，阿拉巴马州为19岁，密西西比州和波多黎各为21岁。必须有一个有效的美国银行账户和 SSN 或个人纳税证件号。
资金用途：
Marcus 银行的个人贷款可以用于债务整合、房屋装修、搬家和搬迁、医疗费用、丧葬费用、旅游以及其他许多你所遇到的个人支出。但是，借款人不能使用马库斯个人贷款对现有的学生贷款进行再融资。
放款时间：
申请人的贷款可能会在24小时内获得批准，比某些贷方要快，不是最快的批准过程。贷款获得批准后，资金需要经过银行帐户验证后的一到四天才能进入借款人的帐户。但是，融资时间因金融机构和贷款处理时间而异。

LightStream 债务合并 – 利率低

★★★★★

最低信用分

660

APR

4.49-20.49%

期限

2-7年

贷款额度

$5k-$100k

查看利率>

Ascent提供了联署 co-signed 和非联署 non-co-signed 的学生贷款，这给没有联署人的借款人提供了更多的选择。 Ascent还有一系列的减免和延期还款计划。借款人可以选择一个渐进式的还款计划，从一个较低的月付款开始，随着时间的推移增加，这对于刚开始工作的毕业生来说是很有用的。

优点/缺点

优点：
不收取手续费、预付或滞纳金，快速审批。
缺点：
没有资格预审程序，无到期日灵活性，对贷款收益使用有限制。
Fee：
手续费 Origination fee: None。逾期费: None。

更多信息

资格要求：
LightStream建议申请者在申请个人贷款前，应具备良好至优秀的信用。
为了增加获批的机会，申请人还应该有几年的信用记录，包括多个账户类型，以及稳定的收入，足以偿还目前的债务和新的LightStream贷款。信用优良的申请人也更有可能获得有利的条件。LightStream不允许共同签字人，但借款人可以提交联合申请。
资金用途：
LightStream的个人贷款可用于多种用途，从购买新车，房车或珠宝到支付房屋装修费用。但是，LightStream确实脱颖而出，因为可以将贷款用于土地，分时度假和所谓的小房子融资。与其他顶级贷方一样，LightStream禁止将其个人贷款用于 post-secondary education，商业目的和违法活动。还禁止借款人使用LightStream贷款资金为现有的LightStream贷款再融资。
放款时间：
如果贷款在银行营业日东部时间下午2:30之前获得批准，LightStream借款人最快可在当天收到资金。要获得当天的资金，申请人还必须审查并以电子方式签署贷款协议；向LightStream提供资金偏好和相关银行信息；并完成最后的核实程序–所有这些都必须在贷款获批当天下午2:30之前完成。

Upgrade 债务合并 – 适合信用一般的人

★★★★★

最低信用分

580

APR

6.94-35.97%

期限

3-5年

贷款额度

$1k – $50k

查看利率>

Upgrade对贷款人的信用分要求不高，手机应用提供贷款和查看信用的工具，方便用户操作。

优点/缺点

优点：
最低信用分数要求低，借款人可以用贷款来支付商业费用，提供利率折扣，直接向债权人支付债务合并贷款。允许 secured, co-signed， joint。
缺点：
有手续费和逾期费用。
Fee：
手续费 Origination fee: 2.9% – 8%.

更多信息

资格要求：
信用记录三年以上，借款人的最低分数应为580分（平台借款人的平均分数为697分），这使得信用良好一般的用户也可以申请。此外，该贷款机构不要求申请人满足最低收入要求，尽管借款人的平均年收入为9.5万美元。申请人的贷款前债务与收入比最高应达到45%，不包括他们的抵押贷款。最低月现金流要求$800。此外 Upgrade 允许共同申请人。
资金用途：
Upgrade 的贷款必须用于偿还信用卡，债务合并，房屋装修或支付其他大额购物。然而，Upgrade与一些贷款机构不同，它允许借款人使用个人贷款资金来支付商业费用。Upgrade 将直接支付第三方贷款机构的费用，使债务整合比一些竞争贷款机构更方便。除了法律已经规定的限制外，对使用 Upgrade 贷款没有具体的禁止性规定。
放款时间：
一旦 Upgrade 贷款被批准，借款人一般需要四个工作日才能收到资金。但如果 Upgrade 是直接将借款人的贷款偿还给第三方贷款机构，则资金清算时间可能需要两周。

Avant 债务合并个人贷款 – 适合信用不佳的人

★★★★★

最低信用分

550

APR

9.95-35.99%

期限

2-5年

贷款额度

$2k-$35k

查看利率>

Avant 个人贷款对用户的信用分要求较低，对于信用不佳的用户是一个不错的选择。

优点/缺点

优点：
提供有抵押和无抵押贷款选择，低信用分数要求550分，贷款期限最长60个月。
缺点：
收取预付管理费，不提供直接支付给债权人的债务合并服务，不允许有联署人和共同申请人。
Fee：
管理费用：高达4. 75%。逾期费用：25美元。未成功付款费：15美元。

更多信息

资格要求：
Avant 的最低信用分数要求为550分，借款人平均分数在600到700分之间。同样，Avant 专注于中低收入借款人，最低收入要求仅为2万美元，不过大多数借款人的平均家庭收入为4万至10万美元。为了扩大资格，Avant 还会考虑更多的因素，不仅仅是你的工作收入，包括赡养费和子女抚养费，还可能包括你家庭中其他人的收入。
资金用途：
Avant 贷款可以用来巩固债务和支付诸如医疗费用、汽车维修、房屋装修搬家或度假旅游。Avant 借款人不能使用个人贷款资金来支付业务费用，但该平台允许现有借款人用另一笔贷款对现有的 Avant 贷款进行再融资。
放款时间：
Avant 申请人如果在周一至周五中部时间下午4:30之前获批无抵押贷款，可以在下一个工作日收到资金。不过，与其他贷款机构一样，根据借款人的银行不同，资金到位时间也会有所不同。对于进行担保贷款的借款人来说，也可能需要更长的时间。

Discover® Personal Loans 债务合并 – 还款灵活

★★★★★

最低信用分

720

APR

6.99-24.99%

期限

3-7年

贷款额度

$2.5k-$35k

查看利率>

对于信用良好的借款人来说，Discover个人贷款债务合并方面是很好的选择。

优点/缺点

优点：
没有手续费用或预付罚款，直接支付债权人
缺点：
收取滞纳金，比其他顶级贷款机构的融资时间更长，最高贷款额度低。
Fee：
逾期费：$39。

更多信息

资格要求：
借款人必须有660分的最低分数才有资格申请 Discover 个人贷款（借款人的平均分数为750分）。Discover 对申请人的信用历史长度没有要求。申请人必须证明最低家庭年收入为25,000美元。Discover 还评估每个申请人的信用记录、最近的信用活动和其他信用查询。不允许有联署人和共同申请人。必须是美国公民或永久居民。必须年满18岁。
资金用途：
Discover 个人贷款可用于财务紧急情况、医疗费用、收养和生育费用、汽车维修和宠物紧急情况。与其他一些个人贷款机构不同，Discover 贷款还可以用于支付小企业的费用。客户不能用 Discover 贷款来支付中学后教育 post-secondary education、偿还担保贷款或用于非法活动。
放款时间：
申请人一般会在当天得到决定。如果批准，资金可能会在下一个工作日发送。否则，借款人可能会在长达7天的时间内无法收到贷款资金。当贷款被用于债务合并时，Discover 还可以直接将资金发放给第三方债权人。

Prosper 债务合并个人贷款 – 适合信用记录短的人

★★★★★

最低信用分

640

APR

7.95-35.99%

期限

3-5年

贷款额度

$2k-$40k

查看利率>

Prosper 是一家p2p贷款机构，为信用一般或良好的借款人提供个人贷款。该公司表示，自2005年成立以来，已经向100多万人发放了170多亿美元的贷款。

优点/缺点

优点：
可以选择更改付款日期，提供多种贷款额度。
缺点：
收取手续费和逾期费。自动支付无费率折扣。借款人只能选择两种还款期限。
Fee：
手续费: 2.4-5%。逾期: $15 or 5% ，以高者为准。

更多信息

资格要求：
最低信用分要求640分，平台借款人平均分是726分。最低信用记录为2年，信用报告上至少有3个账户。无最低收入要求，最高负债收入比：50%（不含房贷）。 U.S. resident，过去一年内无破产记录，必须年满18岁，必须提供社会安全号和美国银行账户。爱荷华州和西弗吉尼亚州不提供服务。
资金用途：
Prosper的个人贷款可用于债务整合、房屋装修、过桥贷款、购车、小生意、婴儿和收养、订婚戒指、特殊场合、太阳能和其他 “绿色 “项目。不能用于支付高等教育费用。
放款时间：
通常需要5天的时间可以拿到资金。

Payoff 债务合并个人贷款 – 适合信用卡债务合并

Marcus 债务合并 – 无手续费

LightStream 债务合并 – 利率低

Upgrade 债务合并 – 适合信用一般的人

Avant 债务合并个人贷款 – 适合信用不佳的人

Discover® Personal Loans 债务合并 – 还款灵活

Prosper 债务合并个人贷款 – 适合信用记录短的人

信用卡

个人贷款

房屋贷款

学生贷款

保险比较

投资理财

银行账户

Country/region