美国研究生学院学生贷款 (Graduate school loans) 推荐

研究生可以选择联邦直接无补贴贷款、研究生PLUS贷款或私人学生贷款。联邦直接无补贴贷款通常利率最低，还款方式也最灵活。联邦直接无补贴贷款的额度有限制，每年最多只能借到20,500美元的直接无补贴贷款，或者在教育过程中最多只能借到73,000美元，这个额度对于一些研究生来说可能不够。下面我们根据费用、还款方式和申请过程的便利性等特点，为研究生挑选出最佳的联邦和私人贷款方案。

研究生学院学生贷款摘要：

College Ave 研究生贷款 – 信用良好或者联署人
Ascent 研究生贷款– 信用良好或者联署人
Discover Private Student Loan 研究生贷款– 信用良好或者联署人
SoFi 私人学生贷款 – 信用良好或者联署人
RISLA 贷款再融资 – 信用良好或者联署人
Stride Funding 收入分成协议贷款 – Income Share Agreement
MPOWER 私人学生贷款 – 适合国际学生，无需信用和联署人
Prodigy 私人学生贷款 – 适合国际学生，无需信用和联署人
Federal Subsidized/Unsubsidized Loan 联邦学生贷款补贴/无补贴贷款
Federal Parent PLUS Loan 联邦父母 PLUS 贷款

Federal Subsidized/Unsubsidized Loan 联邦学生贷款补贴/无补贴贷款

★★★★★

最低信用分

None

Fixed APR

2.75 – 4.30%

Variable APR

N/A

期限(年)

10至30年

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联邦直接补贴 ( Federal Subsidized loan ) 和无补贴 ( Unsubsidized Loan ) 的学生贷款是由联邦政府提供的，它们学生贷款的最佳选择。与私人学生贷款不同，联邦直接学生贷款不需要信用记录或共同签字人。为了防止违约，他们还为借款人提供了更多的还款选择和保护措施，联邦贷款也是获得公共服务贷款豁免的唯一途径。

优点/缺点

优点：
与私人贷款机构相比，借款人还款更加灵活。
与私人贷款机构相比，利率较低。
在校期间或延期还款期间，补贴贷款不收取利息。
缺点：
需要支付 origination fee。

更多信息

资格要求：
只需要 soft credit check，所有符合条件的借款人可以获得相同的利率：本科生直接补助贷款和无补助贷款利率都为2.75%，研究生或专业学生无补助贷款利率为4.30%，所有利率在贷款期内是固定的。
联邦补贴 ( Federal Subsidized loan ) ：至少有一半时间在读的本科生。
联邦无补贴 ( Federal Subsidized loan ) ：至少有一半时间在读的本科生、研究生和专业学位学生。
贷款额度：
Dependent undergraduate：最高可贷31000美元，可补贴23000美元。
Independent undergraduate：最高可贷57500美元，可补贴23000美元。
Graduate：每年最高20500美元，借款人整个大学生涯（包括本科贷款）最高138500美元。
Origination fee：1.057%。
延期还款：
校内还款选择：联邦贷款有6个月宽限期，在校期间可以选择还款或支付利息来减少债务。
辍学后的还款选择：借款人自动加入标准的10年还款计划。如果要改变还款计划，必须联系贷款服务机构。
如果借款人死亡或成为永久残疾，联邦直接贷款将被免除。

Federal Parent PLUS Loan 联邦父母 PLUS 贷款

★★★★★

最低信用分

None

Fixed APR

5.30 – 5.30%

Variable APR

N/A

期限(年)

10至30年

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Federal Parent PLUS Loan 是一种联邦学生贷款，父母为孩子的大学教育提供帮助，支持研究生和专业学位学生提供贷款。目前 Federal Parent PLUS Loan 的利率为5.30%，origination fee 为4.228%，从每次贷款发放中扣除。

优点/缺点

优点：
为有困难的借款人提供更灵活的还款选择。
所有接受联邦援助的学校的借款人都有资格。
缺点：
与私人贷款机构相比，可能有更高的利率。
需要支付一笔origination fee。
需要 hard credit check。

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资格要求：
借款人以前的学生贷款没有违约、破产或信用报告上的其他负面标记而产生不良信用记录。如果有不良信用记录，可以与没有不良信用记录的共同签名人一起申请，仍然可以获得PLUS贷款。
需要美国公民或者合格的非公民，支持美国50个州，必须是半日制或以上的注册学生，接受联邦援助的学校。
贷款额度：
可以根据自己的需要进行借贷，与其他类型的联邦学生贷款不同，父母PLUS贷款在借款方面几乎没有限制，可以借到的贷款额度最高为上学费用减去任何其他财政援助后的金额。
延期还款：
借款人在半工半读期间或离校后有6个月的自动延期还款。
Deferment period：在一些情况下，比如经济困难、失业、服役期间，最多可达三年。
Mandatory forbearance：一次最多12个月，最长三年。
一般性休学：一次最多12个月，如果12个月内仍有困难，可以继续提交申请。

College Ave 研究生贷款 – 信用良好或者联署人

★★★★★

最低信用分

650+

Fixed APR

3.34-12.99%

Variable APR

1.04-11.98%

期限(年)

5, 8, 10 ,15

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College Ave 是一家全能型私人贷款产品的机构，借款人可以离校后最初的6个月免还款，也就是说借款人离校后可获得6个月的宽限期。

优点/缺点

优点：
没有hard credit check。
比其他贷款机构有更灵活的还款选择。
离校后可延长6个月的宽限期。
缺点：
最低信用分要求未披露，但是获批的借款人的信用分在700左右。
最低1,000美元，最高不超过学费。

更多信息

资格要求：
获批的借款人的信用分数在700分左右。
最低年收入需要35000美元，必须在还款期至少过半时，才能申请解除联署人。
美国公民或永久居民。
贷款额度：
最低信用分要求未披露，但是获批的借款人的信用分在700左右。
最低1,000美元，最高不超过学费。
延期还款：
可提供长达12个月的宽限，每三个月至六个月递增一次。

Ascent 研究生贷款– 信用良好或者联署人

★★★★★

最低信用分

540

Fixed APR

3.34-13.57%

Variable APR

2.46-12.40%

期限(年)

5,7,10,12,15

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Ascent 提供了联署 co-signed 和非联署 non-co-signed 的学生贷款，这给没有联署人的借款人提供了更多的选择。 Ascent还有一系列的减免和延期还款计划。借款人可以选择一个渐进式的还款计划，从一个较低的月付款开始，随着时间的推移增加，这对于刚开始工作的毕业生来说是很有用的。

优点/缺点

优点：
提供联署人贷款和独立贷款。
国际学生可以通过拥有美国公民或永久居留权的联署人获得资格。
无需进行严格的信用调查，即可提供利率估算。
缺点：
入学时间少于一半的学生不符合资格。

更多信息

资格要求：
没有信用记录的学生借款人可以与信用良好的联署人 co-signer 一起获得资格。
联署人必须证明当前和上一年的收入至少为24,000美元。
如果学生的信用分数低于700分，联署人的最低信用分数必须达到660分，如果学生的信用分数在700分以上，联署人最低信用分数必须达到620分。
国际学生必须有联署人，否则无法申请。
贷款额度：
以信用为基础的贷款，每年$1,000至$200,000，总贷款额度为200,000元；以未来收入为基础的贷款,每年$1,000至$20,000元。
每学年的贷款额度不能超过学费总额。
延期还款：
当借款人遇到经济困难时，可以暂停还款，每次最多三个月，整个贷款期限内最多可以暂停24个月，但是连续延期只能四次，最长12个月。
在延期还款期间，利息会继续累积。

Discover Private Student Loan 研究生贷款– 信用良好或者联署人

★★★★★

最低信用分

未披露

Fixed APR

4.59-12.99%

Variable APR

1.59-11.99%

期限(年)

15 or 20

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Discover 私人学生贷款不收滞纳金，如果借款人选择在校期间按期支付贷款利息，他们还提供利率折扣。还提供了几种独特的延期付款、暂缓付款和困难付款方式。联署人解除是不可以的，而且贷款期限只有一种：15年。

优点/缺点

优点：
相比其他贷款机构，为有困难的借款人提供更灵活的还款方式。
没有逾期费用。
缺点：
需要 hard credit check。

更多信息

资格要求：
批准借款人的信用分数大于750分。
最低收入没有透露。
GPA在3.0以上的借款人可以获得贷款金额的1%作为现金奖励。
国际学生可以通过拥有美国公民或永久居留权的联署人获得资格。
贷款额度：
最低1,000美元，最高不超过你的总学费(需减去其他经济援助)。
延期还款：
借款人有12个月的暂缓还款，这是整个行业的标准。
但Discover还提供了几个额外的选项，包括在还款周期的早期为借款人提供3个月的暂停还款和6个月的减免还款选项。

SoFi 私人学生贷款 – 信用良好或者联署人

★★★★★

最低信用分

未披露

Fixed APR

4.13-11.52%

Variable APR

1.78-11.89%

期限(年)

5,10,15

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SoFi 也许是最著名的学生贷款再融资贷款机构，它也为本科生、研究生、法律和商业学生以及家长提供贷款。它的本科生贷款产品提供了大部分行业标准的功能，另外还有一些优惠：没有逾期费，如果你的联署人已经使用了另一个 SoFi 产品，可以享受0.125%的利率折扣。

优点/缺点

优点：
不需要硬性信用调查。
有多种校内还款方式可供选择，包括只收利息和定额收费，以及本科生和研究生的延期还款。
提供职业规划、求职协助和创业支持等额外福利。
缺点：
不提供每两周一次的自动支付。

更多信息

资格要求：
获批借款人或联署人的信用分数大于700。
没有最低收入要求。
贷款额度：
最低5,000美元。
延期还款：
SoFi 提供了一个特定的失业保护计划，允许借款人在被解雇的情况下，以三个月为单位暂停付款，最长可达12个月。
此外，对于遇到其他经济困难的借款人，如医疗费用等，也有单独的暂缓还款计划。
无论采用哪种计划，借款人总暂缓还款时长为12个月。

RISLA 贷款再融资 – 信用良好或者联署人

★★★★★

最低信用分

680

Fixed APR

3.49-8.14%

Variable APR

N/A

期限(年)

5,10,15

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The Rhode Island Student Loan Authority，简称 RISLA，是一个非营利性的州级机构，提供学生贷款再融资，向本科生、研究生和家长提供贷款。它的贷款在全国范围内都有，适合那些可能需要在未来付款上有回旋余地的借款人。

优点/缺点

优点：
可提供基于收入的还款计划。
缺点：
必要要有联署人。
需要 hard credit check。
学生不能以自己的名义为联邦父母PLUS贷款进行再融资。

更多信息

资格要求：
最低信用分要求680分，最低年收入40000美元。
必须是美国公民或永久居民。
美国50个州的借款人都可以申请。
未毕业的学生也可申请。
贷款额度：
7,500美元至250,000美元，取决于所获得的最高学位。
延期还款：
最多可获得12个月的宽限，每三个月递增一次。

Stride Funding 收入分成协议贷款 – Income Share Agreement

★★★★★

最低信用分

None

Fixed APR

N/A

Variable APR

N/A

期限(年)

5,可延长至10

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收入分成协议贷款(Income Share Agreement，简称 ISA)。像传统的学生贷款一样，ISA为借款人提供教育资金。但ISA的还款是基于借款人的收入，而不是利率。 Stride的还款上限为借款金额的2倍。例如，如果借款人获得10,000美元，最多偿还20,000美元。这个上限低于其他一些私人ISA，Stride只有不到5%的学生会达到支付上限。

优点/缺点

优点：
如果借款人失业了，可暂停还款。
贷款决定不是基于的信用分数。
可以获得免费的职业服务，包括工作安排支持。
缺点：
提前还款没有折扣。
南卡罗来纳州不提供贷款。

更多信息

资格要求：
虽然不以信用分为基础，但负面的记录，比如贷款违约，将被取消资格。
毕业后的最低预计收入通常是5万美元。
必须是美国公民或永久居民。
南卡罗来纳州不提供。 STEM和医疗保健学科，是首选。
如果你正在攻读不同专业的硕士学位，或者如果你是大三或大四学生，或者你已经有了学士学位，也有资格申请。
贷款额度：
5000美元至25000美元，每年。
终身最高额度为50,000美元.
延期还款：
在校时无需还款。如果经济困难，可以申请6个月的延期。
延期将根据具体情况考虑，并要求提供文件。

MPOWER 私人学生贷款 – 适合国际学生，无需信用和联署人

★★★★★

最低信用分

N/A

Fixed APR

7.52 – 14.98%

Variable APR

N/A

期限(年)

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最适合没有联署人的国际学生和DACA学生。不要求信用分数，会根据借款人的信用报告中的收入潜力和付款记录进行评估。

优点/缺点

优点：
为国际学生和DACA学生提供非共同签署的学生贷款。
借款人会被指派一名专门的学生贷款顾问。
24个月的暂缓期比许多贷款机构提供的时间要长，借款人还可以获得国家灾害暂缓期。
缺点：
所有MPOWER借款人必须在贷款资金发放后45天后支付利息。
只提供一个还款期限：10年。

更多信息

资格要求：
MPOWER考虑的是未来的收入潜力，不考虑信用评分。
贷款额度：
最低2,001美元，最高为50,000美元，每学年限为25,000美元。
延期还款：
常规宽限期为六个月，但需要付利息。
校内延期还款：至少半工半读的学生有资格获得最长24个月的延期还款，同时继续只付利息。
军人延期付款：现役军人可以延期24个月付款，每12个月递增一次。依然会产生利息，但在服役期间，贷款利息将降至6%。
困难暂缓还款：如果你有逾期付款或即将错过付款，借款人的暂缓期限为24个月，每6个月递增。在暂缓期间，贷款的利息将继续累积。
自然灾害暂缓还款：受自然灾害影响的借款人，经联邦紧急管理机构确认，可按三个月递增，也需要计息。

Prodigy 私人学生贷款 – 适合国际学生，无需信用和联署人

★★★★★

最低信用分

N/A

Fixed APR

N/A

Variable APR

7.52-12.00%

期限(年)

7,10,15,20

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Prodigy Finance 是一家向国际学生提供私人学生贷款的机构，无需联署人。支持750多所获批学校，但它只提供给商业、科学、技术、工程、数学、法律、公共政策或医疗保健领域研究生学位的学生。
学生可以从4种还款期限长度中选择。全日制学生在校期间和毕业后6个月内（非全日制学生在最后一次付款后3个月内）自动延期还款，可以随时还款，没有罚金。Prodigy Finance 不收取申请费和预付费，但会对每笔贷款收取5%的管理费。

优点/缺点

优点：
唯一一家为国际毕业生提供无需联署人的学生贷款再融资的机构。
不需要共同签字人或美国信用记录。
缺点：
不允许通过自动支付方式支付高于最低限额的款项。
仅适用于科罗拉多州、康涅狄格州、佛罗里达州、乔治亚州、伊利诺伊州、堪萨斯州、肯塔基州、马里兰州、密西西比州、密苏里州、内布拉斯加州、新罕布什尔州、新泽西州、新墨西哥州、纽约州、北卡罗来纳州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、德克萨斯州、犹他州、弗吉尼亚州、威斯康星州的借款人。

更多信息

资格要求：
并没有透露具体细节，需要什么条件才能获得贷款再融资的资格，但借款人必须有足够的收入来承担他们的债务。
必须是已经毕业的国际工作毕业生，必须是在美国或英国工作。
贷款额度：
15,000美元到350,000美元。
延期还款：
常规延期：根据具体情况进行审查，比如 “经济困难 “等原因，可以为借款人提供3个月最多9个月的暂缓期。
学术延期：根据具体情况进行审查，Prodigy 的学术延期被称为 “study extension”，借款人可以获得最长12个月的延期，每三个月递增一次。
军费延期：根据具体情况进行审查。

Federal Subsidized/Unsubsidized Loan 联邦学生贷款补贴/无补贴贷款

Federal Parent PLUS Loan 联邦父母 PLUS 贷款

College Ave 研究生贷款 – 信用良好或者联署人

Ascent 研究生贷款– 信用良好或者联署人

Discover Private Student Loan 研究生贷款– 信用良好或者联署人

SoFi 私人学生贷款 – 信用良好或者联署人

RISLA 贷款再融资 – 信用良好或者联署人

Stride Funding 收入分成协议贷款 – Income Share Agreement

MPOWER 私人学生贷款 – 适合国际学生，无需信用和联署人

Prodigy 私人学生贷款 – 适合国际学生，无需信用和联署人

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